FINdossier is je persoonlijke financiële dossier dat je één keer opbouwt en daarna jaarlijks bijwerkt — zelf, of samen met je adviseur. Zo weet jij altijd hoe je ervoor staat, en weten je nabestaanden waar alles te vinden is als jou iets overkomt.
Samenwonen zonder contract — geen wettelijke plichten of rechten tussen partners; geen automatisch erfrecht en meestal geen partnerpensioen. Handig om het even aan te zien, maar risicovol bij uit elkaar gaan of overlijden.
Samenwonen met samenlevingscontract — afspraken vastgelegd bij de notaris: duidelijkheid over kosten, bezittingen en vaak een verblijvingsbeding. Nog steeds geen automatisch erfgenaamschap; daarvoor is een testament nodig.
Huwelijk — sinds 2018 standaard in beperkte gemeenschap van goederen; automatische rechten rond erfrecht, onderhoudsplicht en pensioen. Kan ook op huwelijkse voorwaarden.
Geregistreerd partnerschap — lijkt juridisch sterk op een huwelijk, met dezelfde automatische rechten en plichten. Verschillen zitten vooral in de ontbinding en de erkenning in het buitenland.
Dit zijn algemene kenmerken, geen juridisch advies. Wat in úw situatie geldt, hangt af van uw akten en testament — raadpleeg uw notaris.
1. Vul de personen in: namen, geboortedatums en de peildatum. De AOW-datum wordt automatisch berekend.
2. Pak je belastingaangifte erbij en vul op Vermogen & inkomen alle rekeningen, woningen, hypotheken en overige posten in.
3. Loop de andere tabbladen langs: verzekeringen, contactpersonen, nalatenschap en wensen.
4. Klik op Opslaan, kies een wachtwoord en bewaar het bestand veilig. Leg in het Nalatenschapsdossier vast wáár het staat.
5. Werk jaarlijks bij: upload het bestand, voeg een nieuw jaar toe (neemt alles over), actualiseer de standen en sla opnieuw op.
Opslaan bewaart alles als één bestand. Met een wachtwoord wordt het versleuteld (AES-256) — zonder dat wachtwoord is het door niemand te openen, bewaar het dus op een vindbare plek.
Uploaden laadt een eerder opgeslagen bestand weer in.
CSV maakt een uitdraai voor Excel (niet versleuteld, niet importeerbaar). Afdrukken kan per tabblad of van alles tegelijk — inclusief grafieken ("In één oogopslag") en het familieschema. Kies in het printvenster "Opslaan als PDF" om een digitale kopie te bewaren.
Automatisch bewaren (staat standaard aan): de tool bewaart alles automatisch in deze browser — handig, maar onversleuteld en alleen op dit apparaat. Op een gedeelde of openbare computer: zet het vinkje bovenaan uit. Opslaan als bestand blijft altijd uw echte back-up.
Meerdere dossiers: via de dossierbalk bovenaan beheert u meerdere dossiers naast elkaar (bijv. uw eigen dossier en dat van een ouder). "Voorbeeld laden" opent een volledig fictief demodossier om de tool te verkennen.
Vermogen & inkomen — per jaar alle posten met tenaamstelling, werkelijk rendement, fiscale claim (eigen inschatting, lump sum over alle boxen) en automatische overzichten: samenvatting met cirkeldiagram van de bezitsverdeling, vermogensmutatie, vervaldata, onderpanden met LTV en grafieken. De i-knop bij polissen en pensioen opent een rekenhulp voor eindwaarde en uitkering.
Familie & schenkingen — registreer uw samenlevingsvorm (huwelijk, geregistreerd partnerschap, samenlevingscontract of samenwonend) met datum en vermogensregime, en bouw de familieboom: kinderen gezamenlijk of van één partner, kleinkinderen gekoppeld aan het juiste kind. Het schema tekent de lijnen automatisch, met de relatievorm op de partnerlijn. Plus het schenkingsregister met totalen per ontvanger en jaar (eigen registratie, geen aangifte schenkbelasting).
Overige verzekeringen — alle polissen met polisnummer, dekking, premie en vervaldatum, plus een premie-overzicht per soort.
Belangrijke personen — adviseur, notaris, huisarts, executeur en meer, met NAWTE-gegevens en een nood-markering voor het blok "Wie bellen in nood". Familieleden voegt u met één klik toe vanuit de familieboom — ook zij kunnen noodcontact zijn.
Nalatenschapsdossier — eerste stappen voor nabestaanden (automatisch samengesteld), toegang tot dit dossier, documentenregister, digitale nalatenschap, mobiele telefoons, e-mailaccounts, social media, uitvaartwensen en abonnementen. Gouden regel: nooit wachtwoorden, pincodes of seed phrases noteren — alleen vindplaatsen.
Wensen & doelen — doelen met streefjaar, benodigd en gereserveerd bedrag, voortgang en een tijdlijn met de AOW-datums als referentie, plus vrije ruimte "In uw eigen woorden" voor context en motivatie. Het losse tabblad Aantekeningen is uw logboek: gesprekken, besluiten en actiepunten met datum en onderwerp.
Kompas — uitgaven en cashflow, vermogensprojectie met eigen aannames, koers-dashboard per doel, scenario's (rendement, inleg stopt, renteopslag, overlijden) en het adviseursrapport met grafieken (bezitsverdeling, vermogensontwikkeling, cashflow). Herijk jaarlijks na de aangifte. Alles is indicatief — geen advies.
Waar staan mijn gegevens? Alleen in je browser en in je eigen exportbestanden. Geen server, geen account.
Wachtwoord kwijt? Dan is het versleutelde bestand definitief niet meer te openen — door niemand. Gebruik een oudere export of bouw opnieuw op.
Zijn de berekende bedragen exact? Nee — maandlasten, eindwaardes en projecties zijn indicatieve rekenuitkomsten op basis van je eigen invoer. Bank, verzekeraar en pensioenuitvoerder zijn leidend.
Berekent de tool belasting? Nee, bewust niet. Je kunt wel zelf een fiscale claim als lump sum opnemen.
AOW-datum "indicatief"? Voor jongere geboortejaren is de AOW-leeftijd nog niet wettelijk vastgesteld; de tool toont de laatst bekende leeftijd met die markering.
Samen met partner invullen? Ja, het dossier is voor twee personen opgezet. Wissel het exportbestand uit; werk niet tegelijk in twee vensters.
U gebruikt versie .
1.3.0 — digitale nalatenschap uitgebreid: eigen onderdelen voor mobiele telefoons (hoe het toestel te openen is — als vindplaats van de code), e-mailaccounts en social media, elk met een "bij overlijden"-actie (opzeggen, doorsturen, herdenkingsstatus, verwijderen). Opgenomen in de eerste stappen voor nabestaanden, de prints en de CSV.
1.2.0 — nieuwe familieboom: relatie & samenlevingsvorm (huwelijk, geregistreerd partnerschap, samenlevingscontract, samenwonend) met datum en vermogensregime op de partnerlijn, kleinkinderen en achterkleinkinderen gekoppeld aan het juiste kind met echte ouder-kindlijnen, vernieuwd schema-ontwerp en herbouwde bewerktabel. Daarnaast: cirkeldiagram van de bezitsverdeling in de tool, grafieken in alle prints en het adviseursrapport ("In één oogopslag"), en het familieschema in de afdrukken.
1.1.0 — automatisch bewaren in de browser (opt-in), meerdere dossiers, voorbeelddossier, ongedaan maken bij verwijderen, invoercontroles, partnerpensioen in het overlijdensscenario, inflatie in projectie en doelentoets, valuta-omrekenkolom, testament-typelabel, white-label voor adviseurs.
1.0.0 — eerste versie: vermogen & inkomen per jaar, familie & schenkingen, verzekeringen, belangrijke personen, nalatenschapsdossier, wensen & doelen, Kompas, versleutelde export en prints.
FINdossier geeft geen financieel, fiscaal of juridisch advies, doet geen productaanbevelingen, berekent geen belasting, toetst geen vrijstellingen en geeft geen erfrechtelijke duiding. Alle projecties zijn indicatief.
Advies nodig over hypotheek, vermogen of planning? Vind een onafhankelijke adviseur via hypothecairplanner.nl. FINdossier is online gratis te gebruiken en wordt kosteloos gedeeld via financieel adviseurs.